Les frais de dossier

Le rachat consiste à faire un prêt et engendre des frais de dossier. Sur ce poste, une négociation est possible et un rabais peut être obtenu… Mais tout dépend de la qualité de votre dossier.

L’assurance

Une opération de rachat implique, en général, la souscription par l’emprunteur d’une assurance décès invalidité permanente et définitive qui prendra en charge le remboursement du capital restant dû si nécessaire. Une assurance invalidité temporaire de travail peut également être exigée. La souscription de ces différents contrats d’assurance est proposée lors du rachat de prêt en fonction de l’état de santé et de l’âge de l’emprunteur à ce moment-là.

Attention : l’organisme qui regroupe vos crédits ne reprend pas les assurances décès invalidité souscrites pour les prêts rachetés. Le coût de la nouvelle assurance peut donc être plus élevé qu’auparavant.

La garantie

Comme pour n’importe quel prêt, le nouvel organisme prêteur va exiger des garanties. Lorsque l’emprunteur est propriétaire, l’établissement financier peut prendre une hypothèque sur le bien. Cette procédure nécessite l’intervention d’un notaire et occasionne des frais notamment d’enregistrement. Mais la prise d’hypothèque n’est pas systématique : elle sera privilégiée si le montant du crédit global est élevé. Le cautionnement peut être une garantie alternative.

Les indemnités de remboursement anticipé

Elles sont dues pour le remboursement anticipé d’un prêt immobilier. Elles représentent 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé, sans pouvoir excéder 3 % du capital restant dû avant le remboursement.

N’oubliez pas que pour faire baisser le montant des remboursements, deux paramètres entrent en jeu : l’étalement des remboursements qui augmente la somme totale des intérêts à payer et le taux du nouveau prêt.

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